退休待遇挺好，还需要存养老金吗？

退休待遇不错，真的能确保你将来能过上不错的退休生活吗？今天我们来聊一聊这个话题。

关于养老的准备，我们不考虑个性化的、对生活品质的要求，一般而言，是以养老替代率，或者说退休金的替代率为充足指标的。

所谓养老替代率，是指退休后，我的收入能够达到退休前收入的几成。

正常情况下，想要一个富足的退休生活，养老替代率得达到六到七成以上。

目前，在我国现行的公务员公费退休待遇情况下，退休后的替代率基本可以达到八成，甚至还有人说能达到九成。

这个数据无法核实。不过，如果你是一个公务员，在今年达到退休年龄了，你的养老待遇确实会挺好。如果是其他职业，在今年退休的普通人，按照普通社保待遇，养老替代率大概能达到四成，这就有点不够了。

未来很难讲。未来社保政策走向、我们收入成长趋势等等，都不知道。

但是我可以大胆地预估，今天一个30来岁的人，即使是个高级白领，收入很高，将来退休时，如果走社保路线，替代率基本也达不到30%，想要过一个不错的晚年生活很难。

事实上，今天退休的人群中，基本上没有什么高级白领。白领的出现是近十年的事，大多数人还没有退休。现在所说的高级白领，可能也就三四十岁，离退休还有二三十年呢。

那未来的公务员会怎么样呢？

未来谁也不知道。公务员养老金并轨社保，这件事提了很久了，那将来公务员会不会向社保并轨？按照目前主要的舆论方向，是一定要并轨的。

不过，制定政策者本身也是公务员，这中间会不会有微妙的球员和裁判的关系，我们谁也不知道。

但是作为一个基层公务员，现在就判断自己退休的时候，制度一成不变，还能拿到今天公务员退休时候的替代率，是不是对社会制度太过乐观了？

如果我是一个公务员，现在30多不到40岁，我一定会恰当地评估，将来我退休的时候，如果享受的是普通白领的养老社保待遇，那能不能保障我退休之后的生活？然后以终为始，去做规划，把不足的部分补上来。

如果未来真的不改革，我确实维持了现在的公务员退休养老水平，那么多余的钱，我做慈善捐赠都好。万一改革了，我必然不能笑到最后，可能会给子女添麻烦，今天作为一个公务员的尊严，将荡然无存。