农村信用社合规风险管理浅析

　　 

　　1　加强“合规文化”建设 

　　 

　　“合规”,顾名思义,就是合乎规范,符合规章。它包括两个方面,一是从本质上讲,银行核心价值理念及经营管理的一切制度、标准和程序必须符合控制经营风险和外部监管的要求,二是从形式上讲,合规管理是银行核心价值理念及内部规章制度与外部监管要求相契合、相一致的动态过程,那么,什么是合规文化々最简单的理解,就是为了保证一个单位、一个团队的所有成员都能够自觉做到依法合规,而在单位内,团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围,形成一种良好的软环境,对于农信社来说,应该紧密结合实际,紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格‘来培育自身特色的合规文化。合规文化建设是企业文化建设的一部分,但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴,那合规风险管理将停滞在意识领域,不利于银行的风险防范。农信社的全体员工(包括高层管理人员)在开展银行业务时都能遵规守纪,推进合规文化建设顺利向前开展,从而为形成高效的公司治理环境奠定基础。 

　　 

　　2　提高风险管理的认识 

　　 

　　2.1　合规风险管理是切实加强风险防范和案件治理的基本前提。纵观近年来媒体曝光的一些农村信用社违规案例来看,这些信用社之所以出现这样的案例,大多数是因为在日常工作中违规操作。有章不循,有法不依。在风险管理上、内部控制等机制上都存在着严重问题。有的看似机制健全,但却执行不力:有的机制上不够全面,缺乏应有的监督制约:有的表面上有序运行,实质上视机制为儿戏。有的忽视合规经营和合规管理的重要性,风险防范措施形同虚设。如果任其发展下去,就会产生各种风险隐患,甚至发生重大案件。因此一定要重视合规风险管理,防范案件发生。 

　　2.2　合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。伴随着金融业的全面对外开放尤其是近年来金融创新步伐的加快,我国银行业务也日益呈现出三个特点。即多元化、复杂化和国际化的特点,适应这一变化,银行业监管机构对金融机构提出了的越来越高的风险管理要求。为加强对金融机构的监管,提升合规管理能力,中国银监会于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》,为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要在这部法规指引下,积极主动地做好合规管理工作,为取得长足发展打下良好的基础。 

　　2.3　合规风险管理是实现农信社可持续发展的本质要求。近年来,农村信用社大胆改革,勇于探索,改革发展取得了阶段性成果,主要体现在三个方面:组织形式改革基本完成,历史包袱初步消化,风险状况有所缓解。但与党和上级联社的要求还有相当大的差距,必须扭转长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化现象,根除长期以来形成的重经营轻管理的不良倾向,逐步减少工作中的资金损失,树立农信社在公众中的良好形象,加快农村信用社向前快速发展,促进农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。 

　　 

　　3　营造正向激励机制 

　　 

　　何谓正向激励机制,笔者以为正向激励机制就是在”以人为本”的前提下,通过物质、精神等各种手段使人的需要和动机得到满足,全面激励人的积极性和主动性,最终达到实现和提升人的价值和企业的价值的目的。过去甚至包括现在,我们在企业经营中经常会有这样的认识误区:认为激励就是多给员工点物质奖励,奖金多发点。然而长期下来,就会感到这些奖励正在丧失它应有的作用,因为员工在领取奖金时反应相当平和,每个人都像领取自己的薪酬一样自然,并且在随后的工作中也没有人会为这点奖励表现得特别努力,既然奖金起不到激励作用,一旦停发,却会出现员工抱怨,并直接影响工作情绪和工作效率,这就给我们提出这样一个疑问:为什么有奖金的时候,没有人会为此工作上表现得积极主动,而取消奖金之后大家都不约而同地指责抱怨甚至消极怠工呢?笔者认为很重要的原因是我们还没有寻找到真正的激励因素,除了物质奖励外,我们很少去考虑挖掘激励员工的潜能和动力,努力做到人尽其才,因此出现了老员工“不求功,但求无过”,青年员工在这样的氛围的影响下,也滋长了混日子、不思进取的消极思想,不会主动学习,纯粹为工作而工作,缺乏主观能动性,生气不足。当一池水因长期不去更换,得不到补给,则终将成为一潭死水,没有出路。人也一样,当长期得不到重视和有效激励,则会产生惰性,有的碌碌无为直到退休,更多的则选择跳槽、离开。这也是农村信用社近年来诸多员工选择跳槽的原因之一。尽管农信社每年对外不断的招人,其中不乏高学历的大学毕业生,然而往往不到两年甚至更短时间,便萌生退意,信用社一度成了为其他金融机构培养熟练工的中转站,无形之中加大了信用社的用人成本与风险。当问及跳槽原因时,很多员工表示他行除了待遇吸引人外,更重要的是感觉他们有着良好的企业文化氛围和激励考核机制,更有利于他们的成长发展。 

　　马斯洛需求理论-中,把自我实现需求作为诸多需求中的最高层次的需求,可见,实现自我价值,是留住人才的重要法宝,因此,我们必须建立有效的、全方位的正向激励机制去留住人、鼓舞人、激励人。例如青年员工比较注重拥有自主及创新的工作环境,中年员工比较注重工作与生活的平衡及事业发展的机会,老员工则比较注重工作的稳定性及分享企业带来的利润。 

　　 

　　4　抓好四项工作 

　　 

　　4.1　加快构建合规风险管理组织,明确合规管理部门权利。农村信用社要高度重视合规部门的建设,根据自身经营特点,组建一个独立的、强势的合规部门。目前农村信用社在体制上已经建立县一级法人,建议在县联社设立独立的合规风险管理部门,在基层信用社及以下机构可设立合规联络员。合规部门的设置要科学有效并具有独立性,从而确保合规部门工作不受干扰。合规部门在人员选聘上要坚持高标准,合规部门的人员必须具有较高的文化素质、相应的专业技能,同时还要熟悉信用社的经营管理。 

　　4.2　培育合规风险管理的良好企业文化,营造良好的合规管理氛围。合规经营理念很重要,应让每一个信用社员工在日常工作中都要树立这样的理念。不仅如此,更重要的首先要让农信社高层具有这样的工作理念,要让大家知道,合规不是一个人的事,每位员工都应参与合规管理并履行职责。在这方面,高层管理人员要积极做好表率,强化决策和管理过程中的合规意识,并监督各部门树立合规经营观念:使农信社上下形成“领导带头抓合规建设,全员积极响应”的良好合规氛围。 

　　4.3　全面建立合规风险管理相关制度,提高风险防控水平。按照《商业银行合规风险管理指引》的要求,一是要建立科学合理的合规管理绩效考核制度,在考核指标上进一步量化和细化,实行定性与定量相结合,落实奖惩制度,将考核结果与相关人员的奖惩挂钩,实现奖忧罚劣,积极倡导合规经营的重要性。二是建立健全合规问责机制,对违规行为决不手软,发现一起,惩处一起,震摄违犯合规制度的人员。同时还要采取惩前毖后的有效措施,规范经营管理行为,充分体现农信社的合规价值取向。三是建立举报监督机制,敞通员工举报违规、违法行为的渠道和途径,建立健全有效的举报奖励和激励机制,鼓励员工积极举报违法行为、违反职业操守的行为,强化对违规、违法行为的有效监督。四是进一步完善绩效考核办法,逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系,加强合规管理,降低违规几率。